Odmeny za kreditné karty ponúkajú jednu z najrýchlejších ciest k cestovaniu zadarmo. V porovnaní s tradičnými míľami s častými letmi, kde môžete dosiahnuť konečný bezplatný let iba opakovaným kupovaním leteniek, vám kreditná karta s cestovnými odmenami umožňuje získať bezplatné cestovanie jednoduchým použitím kreditnej karty pri každodenných nákupoch.

Rovnako ako úderová karta z miestnej kaviarne, aj každý nákup na cestovnej odmene sa počíta za prípadné pozornosť, či už ide o let, pobyt v hoteli alebo africké safari. Výdavky na kreditné karty však nie sú úplne také jednoznačné ako napríklad nákup 10 káv a jedenásta káva zadarmo.

Existujú desiatky kreditných kariet s cestovnými odmenami s rôznymi typmi mien odmien a pravidlami, ako ich môžete používať. Vo výsledku môže byť výber správnej karty s cestovnými odmenami trochu zmätený. Urobiť si čas, aby ste pochopili svoje možnosti a vybrali si správnu kartu odmien, sú hodnotnou súčasťou finančného plánovania cestovania. Pomocou tohto sprievodcu zistíte, na ktorej karte získate čo najrýchlejšie bezplatné cestovanie.

Stanovte si svoje osobné cestovné ciele

Predtým, ako sa pokúsite prejsť cez všetky možnosti kariet, analyzujte svoje osobné túžby po cestovaní, pretože dokonalá karta úplne závisí od vašich osobných cestovných cieľov. Čo chcete, aby vám karta s cestovnými odmenami pomohla dosiahnuť? Táto odpoveď bude z roka na rok pravdepodobne plynúť, ale zamyslite sa nad svojím súčasným zámerom. Máte na mysli cieľovú destináciu? Chcete letenky zadarmo? Zdarma pobyt v hoteli? Alebo možno chcete zadarmo v podobe lístkov do múzea a michelinských hviezdnych jedál? Zameranie sa na svoje ciele vám pomôže zistiť, v akej mene odmien by ste sa mali zamerať na zarábanie, a teda aké karty by ste mali nosiť. Mali by ste pamätať na niektoré základné pravidlá:

Letenka prvej triedy: Ak chcete získať letenku do obchodnej alebo prvotriednej triedy, budete chcieť zbierať letecké míle alebo prenosné body, ako sú napríklad body American Express Membership Rewards, body Chase Ultimate Rewards alebo Citibank ThankYou Points, ktoré je možné previesť na letecké míle v pomere jedna k jednej.

Hotely vyššej kategórie: Ak chcete mať izbu a stravu v bungalove so zoznamom segmentov, nazbierajte hotelové body alebo prenosné body, ako sú napríklad body American Express Membership Rewards body, Chase Ultimate Rewards body alebo Citibank ThankYou Points, ktoré je možné previesť na hotelové body.

Prázdninové prenájmy: Ak chcete pobyt na Airbnb, dovolenkovom dome alebo vile zadarmo, musíte zhromaždiť body s pevnou hodnotou.

Dobrodružné cestovanie: Ak chcete, aby vaše body platili za cestné výlety, kempovanie, safari, cyklistické výlety, potápanie, lyžovanie alebo iné netradičné cestovanie, chcete zbierať body s pevnou hodnotou.

Služobná cesta: Ak ste často na služobnej ceste, v leteckých míľach a hotelových bodoch nájdete najväčšiu hodnotu.

Analyzujte svoje výdavky

Ak sa snažíte identifikovať najlepšiu kartu s cestovnými odmenami, hľadáte predovšetkým kartu, ktorá vám umožní najrýchlejšie cestovanie zadarmo a za čo najmenšiu sumu strávenú na kreditnej karte.

Kľúčom k tomu je využitie bonusov kategórie. Mnoho kariet ponúka bonusové body za výdavky v určitých kategóriách, t. J. Výdavky v obchodoch s potravinami, alebo za splnenie určitých požiadaviek na výdavky. To znamená, že namiesto zarobenia bežného kurzu jedného bodu alebo jednej míle za každý dolár, ktorý miniete, môžete zarobiť dva, tri, dokonca päť bodov alebo míľ za minútu utrateného dolára. Preklad: skracujete čas do bezplatného cestovania na polovicu alebo menej.

To, čo by ste si mali zaobstarať, teda závisí do veľkej miery od vašich osobných stravovacích návykov. Zamyslite sa nad tým, kde najviac utrácate na kreditných kartách - toto sa nazýva váš profil získania, vysvetľuje Sean McQuay NerdWallet . Pre väčšinu ľudí je to nákup potravín, benzínu, reštaurácií a iných každodenných výdavkov. Karta, ktorá ponúka zvýšenú mieru zarábania každého dolára, ktorý utratíte v týchto kategóriách, vám pomôže rýchlejšie rýchlejšie zarobiť cestovanie.

Medzi bežné bonusové kategórie patria:

• Potraviny
• Drogéria
• Stravovanie a reštaurácie
• Čerpacie stanice
• Dochádzková doprava
• Letenky
• Hotely
• Obchodné potreby

Zvážte získanie viac ako jednej karty

Vždy zdôrazňujem dôležitosť diverzifikácie vo vašej stratégii bodov a kilometrov. Žiadna jednotlivá karta nie je dokonalá a neexistuje dokonalá mena pre každé požadované vykúpenie, hovorí Brian Kelly, zakladateľ spoločnosti Body Guy . Niektoré karty majú určité silné stránky, takže stratégia najlepších bodov zvyčajne spočíva v tom, že budete mať niekoľko rôznych kariet, ktoré vám spoločne umožnia maximalizovať váš zárobkový a spaľovací potenciál.

Môžete napríklad požadovať jednu kartu pre svoje každodenné výdavky, ktorá udeľuje dvakrát až trikrát bonusové body za potraviny a plyn, a druhú za nákup obchodnej letenky, ktorá ponúka bonusové body a výhody, ako je bezplatná odbavená batožina a prednostný nástup na palubu.

Na rozdiel od všeobecného presvedčenia, podanie žiadosti a nosenie viacerých kreditných kariet nepoškodzuje vaše kreditné skóre. Pokiaľ každý mesiac splatíte celý svoj zostatok, vlastníctvo viacerých kariet môže skutočne pomôcť vášmu kreditnému skóre.

Čo je v názve?

Spravidla je to trochu zmätok. Jedna karta s cestovnými odmenami môže obsahovať viac značiek a logá. Vezmime si napríklad kartu Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard. Nenechajte sa zmiasť týmto sústom.

Poďme si rozdeliť anatómiu tejto karty:

1. Citi označuje Citibank, ktorá je vydavateľom kreditnej karty

2. MasterCard je meno spracovateľa platby

3. AAdvantage Miles je mena odmien

4. Dodatočné slová Platinum, Select a Elite sú popisné slová používané na zvýšenie atraktívnosti karty, ale odkazujú na názov finančného produktu a niekedy odlišujú ponúkané výhody a odmeny.

Pri dimenzovaní karty sa musíte zamerať na aspekt odmeny karty. Za týmto účelom je užitočné pochopiť štyri hlavné kategórie kariet s cestovnými odmenami:

Karty so značkou pod leteckou spoločnosťou: Tieto karty nesú názov leteckej spoločnosti, ako je to v príklade vyššie, a keď použijete svoju kreditnú kartu, získate míle špecifické pre túto leteckú spoločnosť.

Karty so značkou hotela: Tieto karty nesú názov hotelového reťazca, napríklad Marriott Rewards Premier Card, a pri použití svojej karty získavate body špecifické pre tento hotelový reťazec.

Všeobecné cestovné karty: Tieto karty zvyčajne vydáva banka a nie sú prepojené s konkrétnou leteckou spoločnosťou alebo hotelovou spoločnosťou. Získavate body, ktoré je možné použiť v rôznych leteckých spoločnostiach a hotelových reťazcoch, ako aj v iných formách cestovania.

Cash Back karty: Neexistujú žiadne body ani míle - namiesto toho dostanete za nákupy peňažnú zľavu, ktorú môžete neskôr použiť na vyplatenie cestovných nákupov.

Takže vo vyššie uvedenom príklade, ak použijete kartu Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard, budete pri každom nákupe získavať míle American Airlines AAdvantage. Citibank a MasterCard neposkytujú v tomto prípade odmenu, sú to iba poskytovatelia finančných služieb, ktorí uľahčujú transakcie. Ak nikdy neletíte spoločnosťou American Airlines alebo jej aliančnými partnermi na portáli Oneworld alebo ak je vaše letisko v domovskom meste prestupom pre inú leteckú spoločnosť, potom by vyššie uvedená karta pre vás nebola dobrou voľbou, pretože odmeny, ktoré zarábate, je možné použiť iba na rezervácia u americkej alebo partnerskej leteckej spoločnosti (napríklad Japan Airlines).

Na druhej strane, všeobecné cestovné odmeny, ako napríklad karty American Express Gold alebo Platinum, Chase Sapphire Preferred a Citi ThankYou Premier, poskytujú oveľa väčšiu flexibilitu. Namiesto toho, aby ste míle míňali často, ako v predchádzajúcom príklade, získavate body z kreditnej karty vydané bankou, ktoré sú značne agnostické, čo znamená, že ich môžete použiť na akýkoľvek typ cesty. S kartou cestovných odmien American Express získavate body American Express Rewards za body, s kartou Chase Sapphire získavate body Chase Ultimate Rewards a s kartou cestovných odmien Citibank získavate body vďaky. Jednoduchšie povedané: Amex body, Chase body a Citi body, z ktorých každý má jedinečné výhody, partnerov a možnosti uplatnenia.

Meny kariet: Body verzus míle

Niektoré karty vydávajú body a niektoré míle. Pred výberom kreditnej karty s cestovnými odmenami je dôležité pochopiť rozdiel, aby ste mohli určiť, ktorá z nich bude najviac prispievať k vašim individuálnym cestovným cieľom.

Začnime skúmaním bodov, pre ktoré existujú dva hlavné typy: body, ktoré sa správajú ako peniaze, a body, ktoré sa nesprávajú ako peniaze.

1. Body, ktoré fungujú ako peniaze: Hodnota bodov je flexibilná a mení sa v priebehu času, ale zvyčajne sa pohybuje medzi jedným až dvoma centmi. Za body ocenené jedným centom vám 10 000 poskytne cestovanie 100 dolárov zadarmo. Za akýkoľvek typ cesty jednoducho zaplatíte pomocou kreditnej karty s odmenami za cestu a potom v hotovosti zaplatíte body, aby ste svoj výpis vyplatili.

dva. Body, ktoré sa nesprávajú ako peniaze: Tieto body nemajú stanovenú peňažnú hodnotu. Namiesto toho má stanovenú hodnotu vykúpenie, napríklad bezplatná hotelová izba. Napríklad jedna noc v 5-hviezdičkovom hoteli JW Marriott Phuket Resort & Spa v Thajsku vyžaduje fixných 40 000 bodov Marriott.

Teraz sa pozrime na kilometre. Míle sú tiež známe ako míle častých letov, rovnaké míle, ktoré získate, keď letíte s konkrétnou leteckou spoločnosťou, aby ste pomocou počtu častých letúnov zhromaždili počet kilometrov. S kreditnými kartami, ktoré zarábajú míle, získavate míle častých letcov, nie body a bez toho, aby ste niekedy šliapli do lietadla.

Letecké míle sú rovnaké ako body hotela Marriott v uvedenom príklade, pretože míle nemajú stanovenú peňažnú hodnotu. Samotný lístok stojí pevne stanovený počet kilometrov, čo sa líši v závislosti od trasy a leteckej spoločnosti.

Napriek týmto rozdielom sa výrazy body a míle často používajú zameniteľné. Napríklad kreditná karta Capital One Venture Rewards podporovaná celebritami inzeruje, že členovia pri používaní svojich kariet zarábajú míle, ale je to trochu zavádzajúce. Capital One jednoducho pomenoval svoje body ako „míle“. S touto kartou nezískavate letecké míle, ale body s pevnou hodnotou (vyššie uvedené body, ktoré fungujú ako peniaze).

Toto nie je otázka sémantiky. Rozlíšenie je zásadne dôležité, pretože si môžete rezervovať cestovanie, napríklad prémiové letenky, buď s bodmi, alebo s míľami, ale v závislosti od vašich cestovných cieľov môže existovať jasná odpoveď na to, aký typ meny - body vs. míle - by ste mali používať a zbierať.

Ak je vaším cieľom podnikanie alebo letenka prvej triedy zadarmo, mali by ste vždy zbierať míle - alebo prenosné body, ako sú napríklad odmeny za členstvo v American Express, ktoré sa dajú premeniť na míle - pretože na rezerváciu identického itinerára bude potrebných oveľa menej kilometrov ako body. Pokiaľ ide o míle, vyplatenie má pevnú hodnotu, pričom každá letecká spoločnosť si stanovuje svoje vlastné požiadavky na počet kilometrov. Body na kreditnej karte v hodnote každý jeden cent vás nedostanú veľmi ďaleko (aj keď majú prezývku „míle“). Na stanovenie trhovej hodnoty bodov a míľ, Body Guy zverejňuje mesačné ocenenie pre každý popredný kartový program .

Míle a body sa zvyčajne získavajú rovnakou rýchlosťou 1 míľa za utratený dolár alebo 1 bod za utratený dolár, aj keď, ako už bolo spomenuté vyššie, niektoré karty ponúkajú bonusové body za utratenie v určitých kategóriách, ako sú letenky a hotelové pobyty. Napríklad karta American Express Platinum odmeňuje členov piatimi bodmi za každý dolár vynaložený na cestovanie, ak je rezervovaný priamo u leteckých spoločností alebo prostredníctvom karty American Express Travel. V príklade vyššie v Dubaji by zbieranie bodov na dosiahnutie cieľa cestovania prvou triedou vyžadovalo 11-násobok času a výdavkov kreditnej karty, ako keby ste sa namiesto toho sústredili na získanie kilometrov.

Aj keď sú míle optimálnou voľbou pre prémiové letecké lety, sú oveľa menej flexibilné a dajú sa použiť na rezerváciu leteckej dopravy iba u leteckej spoločnosti, ktorá vydala míle (alebo u jedného z partnerov leteckej spoločnosti). Body sú na druhej strane oveľa všestrannejšie. Sú to znační agnostici, čo znamená, že si môžete rezervovať let u ktorejkoľvek leteckej spoločnosti a môžete použiť aj body na rezerváciu iných než leteniek, ako sú hotely, letenky, letenky, požičanie automobilov a výlety.

Niektoré kreditné karty so všeobecnými odmenami za cestovanie majú partnerstvo s leteckými spoločnosťami a hotelmi a umožňujú vám prevádzať body z kreditných kariet na body v hoteloch alebo na míle leteckých spoločností. Môžete napríklad previesť body American Express Membership Rewards - menu, ktorú získate kartami American Express Gold, Platinum a EveryDay - na Delta, Air Canada, Air France alebo iné míle od leteckých spoločností. Body Citi a Chase majú svojich vlastných prestupových partnerov.

Hodnota s prenosnými bodmi je flexibilita, vysvetľuje Kelly. Ak je vaším cieľom zbierať míle, toto je spôsob, ako zbierať míle bez viazanosti na konkrétnu leteckú spoločnosť. A ak ste neidentifikovali cestovný cieľ, a teda či by vám zbieranie bodov alebo míľ prinieslo väčší úžitok, karta, ktorá vydáva prenosné body, vám umožňuje nechať otvorené možnosti.

Celkový obraz: identifikáciou toho, v ktorej mene odmien sa chcete sústrediť, sa môžete ľahko zúžiť na karty, ktoré vydávajú vami vybranú menu.

Čo s kartami na vrátenie peňazí?

Kreditná karta je veľa ako karta s pevnou hodnotou: namiesto toho, aby ste za každý utratený dolár získali jeden bod (v hodnote jedného centu), získate jednoducho späť z každého utrateného dolára jeden cent. Tieto prostriedky potom môžete použiť na cestovanie. Rovnako ako bodové karty, aj karty vrátené v hotovosti ponúkajú bonusové sadzby zárobkov, napríklad 2-percentné vrátenie peňazí Discover it Cashback Match a 5-percentné vrátenie peňazí karta Chase Freedom.

Karta Cash back môže byť tou správnou voľbou, ak dávate prednosť typom cestovania, za ktoré obvykle nemôžete platiť kilometrami alebo bodmi, ako sú napríklad výlety autom alebo kempingy v zapadákove, uvádza The Points Guy, Brian Kelly. Nezabúdajte však, že vrátenie peňazí a body s pevnou hodnotou nie sú najlepším spôsobom, ako získať veľké cestovanie s malými peniazmi.

Čo je často celá podstata hry o body.